อาจจะแปลกซักหน่อยหากเราจะบอกว่า การซื้อประกันไม่ควรพิจารณาเพียงเพื่อการลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ควรพิจารณาถึงความสำคัญและประโยชน์ที่แท้จริงของมัน โดยประกันมีหน้าที่หลักในการป้องกันความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นและสร้างความมั่นใจทางการเงินให้กับผู้ถือประกัน
ประกันลดหย่อนภาษีคืออะไร
ประกันลดหย่อนภาษี คือ ประกันที่ทางรัฐบาลอนุญาตให้ผู้ซื้อสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่ชำระไปมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ เพื่อมุ่งเน้นให้คนมีความตระหนักในการปกป้องความเสี่ยงที่จะเกิดกับชีวิตของผู้เอาประกัน ซื้อประกันให้ใครลดหย่อนภาษีได้บ้าง อ่านเพิ่มเติม
ประโยชน์ของการทำประกันลดหย่อนภาษีคือ จะได้รับความคุ้มครองจากประกันและยังสามารถลดหย่อนภาษีได้ในแต่ละปี ซึ่งเป็นการได้ประโยชน์สองต่อ ได้ทั้งความคุ้มครองของประกัน และได้ลดหย่อนภาษีอีกด้วย ประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ได้แก่ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันบำนาญ
ประกันชีวิต
ประกันชีวิตช่วยคุ้มครองหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น การเสียชีวิตหรืออุบัติเหตุที่ทำให้สูญเสียรายได้ ในขณะเดียวกัน ผู้ซื้อประกันชีวิตสามารถนำค่าเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ประกันชีวิตที่ได้รับสิทธิลดหย่อนต้องมีระยะเวลาคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปี เพื่อให้สอดคล้องกับเงื่อนไขของกรมสรรพากร
ประกันสุขภาพ
ประกันสุขภาพคือการคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อเกิดการเจ็บป่วย โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาทต่อปี ซึ่งเป็นจำนวนที่เหมาะสมในการลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายสุขภาพที่คาดไม่ถึง และยังช่วยจัดการภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ประกันบำนาญ
ประกันบำนาญออกแบบมาเพื่อเตรียมความพร้อมในวัยเกษียณ โดยผู้ถือประกันจะได้รับเงินบำนาญรายปีหลังจากเกษียณอายุ และสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาทต่อปี การทำประกันบำนาญจึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
ประโยชน์ของการทำประกันลดหย่อนภาษี
การทำประกันลดหย่อนภาษีมีข้อดีมากมาย ไม่ใช่แค่การคุ้มครองตนเองและครอบครัวเท่านั้น แต่ยังเป็นการจัดการภาระภาษีได้อย่างชาญฉลาด เช่น:
- ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี: สามารถลดหย่อนภาษีจากค่าเบี้ยประกันได้ ซึ่งจะช่วยลดภาระในการเสียภาษีในแต่ละปี
- คุ้มครองจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน: หากเกิดเหตุการณ์ที่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ เช่น การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ คุณจะได้รับความคุ้มครองทางการเงินทันที
- วางแผนการเงินระยะยาว: ประกันบางประเภท เช่น ประกันบำนาญ ช่วยวางแผนเพื่อการเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ
วิธีการเลือกประกันลดหย่อนภาษีที่เหมาะสม
การเลือกประกันให้เหมาะสมกับเป้าหมายการเงินของคุณต้องคำนึงถึงหลายปัจจัย เช่น:
- เป้าหมายทางการเงิน: หากคุณต้องการเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณ ประกันบำนาญอาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่หากคุณต้องการคุ้มครองค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ประกันสุขภาพก็เป็นตัวเลือกที่เหมาะสม
- งบประมาณการจ่ายเบี้ยประกัน: ควรเลือกประกันที่คุณสามารถชำระเบี้ยได้อย่างต่อเนื่องและไม่สร้างภาระทางการเงิน
- ระดับความคุ้มครองที่ต้องการ: พิจารณาว่าความคุ้มครองที่ต้องการนั้นครอบคลุมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นหรือไม่
ข้อควรระวังในการใช้ประกันเพื่อลดหย่อนภาษี
การเลือกทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษีควรมีการพิจารณาให้ถี่ถ้วน เนื่องจากการเลือกซื้อประกันเพียงเพราะต้องการลดหย่อนภาษีอาจไม่คุ้มค่าในระยะยาว หากไม่ได้รับความคุ้มครองที่สอดคล้องกับความต้องการ ควรคำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ เช่น ความจำเป็นในการคุ้มครองและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน
ซื้อประกันลดหย่อนภาษีแล้วยกเลิกได้ไหม
ถ้าถามว่าได้ไหมคำตอบคือ ได้ ถ้าซื้อประกันลดหย่อนภาษี เช่น ประกันชีวิตมาลดหย่อนภาษีแล้วปีถัดไปขอยกเลิกเวนคืนกรมธรรม์ประกันเลย จะต้องเสียภาษีย้อนหลังของปีที่เราใช้สิทธิลดหย่อนภาษี และอาจต้องเสียเพิ่มอีก 1.5% ต่อเดือนต่อเดือนของภาษีที่ต้องจ่ายอีกด้วย
สรุป การทำประกันลดหย่อนภาษี ช่วยวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
การทำประกันลดหย่อนภาษีไม่ใช่เพียงแค่การลดภาระภาษีในแต่ละปี แต่ยังเป็นการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยสร้างความมั่นคงในระยะยาว ทั้งนี้ ควรเลือกประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายและความต้องการของคุณ ศึกษาเงื่อนไขและข้อตกลงต่าง ๆ ให้รอบคอบ เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการทำประกันลดหย่อนภาษี